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首页 > 投融学院 > 投融百科 > 企业民间融资 > 企业民间融资发展的对策

企业民间融资发展的对策收藏

  1.完善中小业民间融资的制度环境。民间融资的存在,打破了国有金融的垄断地位,促进了金融产权竞争,为整个金融注入了市场因素和竞争因素,它是一个健全和完善的金融体系的重要组成部分。由于民间融资在市场经济中发挥着重要的作用,承认民间融资的合法地位是顺应经济发展的规律,但在接受民间融资的同时也要对民间融资所隐含的风险进行防范,防止其对整个国民经济安全和国家金融秩序构成威胁,所以通过立法确定民间融资的合法地位,并要划定民间融资的合法形式。另外,除了将民间融资合法化外,也要从法律上明确界定民间融资和非法集资,避免中小企业在选择民间融资时无意触犯法律。通过细化民间融资活动中的合法行为与非法行为的界限,应明确非法集资的认定标准,对合法融资予以保护,对非法融资予以严惩,引导市场理性选择,以保证民间融资的稳健运行。

  由于对民间融资缺乏有效监管,致使其产生一些较大的消极效应,所以民间融资作为一种融资方式属于金融活动的一种,民间融资和其他金融活动一样需要金融监管。因此,需要完善金融监管,把金融监管思想纳入民间金融制度中,通过各种渠道(网络、报纸、电视等)对获取的民间融资活动相关数据如资本量、利率、交易对象进行披露并提示风险,根据民间金融组织的规模大小、财务状况、资质高低等确定合适的标准,实施分类管理。同时加强对民间融资的司法管理。单纯依靠行政力量不可能实现对民间金融的有效监管,司法监管是十分必要,即通过纠纷解决及法律的理性评判,使外界更深入了解民间金融的规制与机制,实现对民间金融的规制与机制,实现对民间融资的外部监管。这将使民间金融的发展更加理性化,更加稳健。

  2.加快利率市场化改革的进程。利率市场化一直是我国金融界长期关注的热点问题。利率作为金融市场中最活跃的因素,是整个金融市场的核心所在,会影响整个社会的资源配置效率,有利于资源的优化配置。按照市场利率化的要求由市场根据各种市场因素来决定利率的大小,会更有利于发挥杠杆在资源配置中的引导作用。我国人民币利率调整历来由央行根据市场需求调整,缺乏市场自身的调节机制。从2007年下半年的经济过热到2008年的经济萎缩,一年时间,央行进行了几次加息和几次降息,期间显示出政府主导利率的被动和无奈。

  利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定,它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。实际上就是将利率的决策权交给金融机构,由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平,最终形成以中央银行基准利率为基础,以货币市场利率为中介,由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。因此,应加快利率市场化的进程,加快货币市场基准利率建设,不仅能够改善金融秩序、提高金融机构风险定价能力和水平,还可以避免中小企业民间融资债务负担重,促进中小企业的健康发展。

  3.正确引导中小企业民间融资的发展。(1)构建民间融资信息服务平台。人民银行、银监会、工商、税务、司法和公证机构等单位完全可以为民间融资建立全方位多层次的服务体系,即为民间融资的发展提供必要的信息服务,担保服务和人力资源服务等等。可以利用现在人民银行所管理的“征信系统”和“个人诚信档案”等,构建民间融资供需的信息服务平台。通过信息服务平台,可以强化信息披露,严厉打击信息造假,从而让筹资人和投资人自主、客观、准确地决策。通过构建民间融资信息服务平台,优化中小企业民间融资的生态环境,建立全方位多层次的服务体系,让民间的闲置资本活跃起来,运动起来,为社会创造更大的价值。(2)建立民间资本投资引导机构——融资中心。融资企业(发起人)可根据合法审批的项目,向融资中心申请融资,通过立项确定融资金额、利率标准、付息方式和分红方式等,由融资中心代为融资。或大力发展委托信贷业务,为民间融资双方牵线搭桥。金融机构应积极适应市场经济的需要,充分发挥银行信用中介的职能,积极探索开展个人委托贷款业务,创新金融活动空间,为民间融资的双方搭桥引路,使民间融资由地下操作变为公开,为规范民间融资构筑一个合法的活动平台,让其按照金融宏观调控的政策经营运作。(3)加强舆论宣传教育,引导民间资金合理流向。在民间融资的活跃地区,要统一组织开展相关法律法规和金融风险的宣传活动,使公众及时了解相关的政策、规定及民间借贷的风险,切实增强社会公众对非法集资活动的风险意识和鉴别能力,引导促进依法理性投资。工商管理部门要加强对各种形式民间借贷的业务宣传、广告的管理、防止借其他名义开展非法融资活动。

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