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融资租赁保理操作

  一、产品简介

  融资租赁保理是指租赁公司向承租人提供融资服务,并将融资租赁服务产生的未到期应收租金转让,在综合评价租赁公司的信用风险、经营水平、财务状况、担保措施以及符合承租人的各项条件后,为租赁公司提供应收账款融资、应收账款账户管理、应收账款催收和承担应收账款坏账风险等一系列综合性金融服务。

  二、适用对象

  拥有融资租赁牌照,已经叙做或正在安排优质融资租赁项目,有融资或优化财务报表需求的租赁公司。一般情况下,由于东莞农商银行存量或新增优质的客户需扩大生产经营、更新技术设备,向上述租赁公司申请融资租赁业务,为相关租赁公司办理保理业务。

  三、产品特点

  1、承租企业通过融物达到融资,加快生产设备更新与升级,实现快速发展。

  2、承租企业可享受加速折旧计提抵税的优惠政策。

  3、盘活承租企业的固定资产,调节现金流。

  4、租赁公司可改善财务指标,优化财务结构。

  5、认可的融资租赁物

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融资租赁保理管理办法

  第一条、 为加强对租赁保理业务的管理,规范业务操作,防范业务风险,根据《中华人民共和国合同法》、《物权法》、《担保法》、《金融租赁公司管理办法》、《外商投资租赁业管理办法》等法律法规,我行授信管理及国内保理业务等相关制度,制定本办法。

  第二条、 租赁保理业务,是将租赁业务与银行保理结合起来的综合性金融产品,是指在租赁机构(即出租人)与承租人形成租赁关系的前提下,根据租赁保理合同的约定,租赁机构将租赁合同项下应收租金债权转让给我行,我行作为债权人通过一定方式分期向承租人收取租金,并由我行向租赁机构提供包括应收租金融资、应收租金管理、账款收取以及坏帐担保等在内的综合性金融服务。

  第三条、租赁保理业务根据我行是否承担坏帐担保,分为有追索权租赁保理和无追索权租赁保理;根据租赁合同性质不同,分为经营租赁项下保理和融资租赁项下保理。

  所指经营租赁,系指出租人将租赁财产交付承租人使用、收益,并向承租人收取租金的业务。

  所指融资租赁,系指出租人根据

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融资租赁保理合同

  ()关于法律适用

  国际保理业务主要依据国际保理业务惯例和当事人协议。目前国内还没有明确的保理立法,只能适用合同法有关债权转让的规定,具体规定如下:

  1、当事人约定或法定不得转让的债权,不能转让;

  2、债权转让未通知债务人的不发生效力;

  3、债权受让人取得与债权有关的从权利(比如担保权利);

  4、债务人对合同的抗辩权可以向债权受让人主张。

  上述规定虽然是国内保理业务的基本法律依据,但保理业务涉及的其他内容,比如保理业务承办机构是否须有特定资质要求、融资租赁保理业务中承租人未付租时银行是否有权向租赁公司追索及应履行程序。

  银行按多个租赁保理期间向租赁公司收取融资费的性质、租赁物所有权保留和处理问题等诸多内容,均没有直接法律规范。新颁布的《物权法》规定应收帐款可质押,质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。对于应收帐款出让登记尚无明确规范。

  ()关于保理业务承办机构

  目前国内保

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融资租赁保理流程

  根据各公司的业务操作方法不同,融资租赁保理的业务操作流程并不是完全固定的,但一般融资租赁保理业务主要操作流程应包括以下方面:

  (1) 租赁公司与银行签订保理合同。

  (2) 租赁公司和银行书面通知承租人应收租金债权转让给银行。

  (3) 承租人填具确认回执交租赁公司。

  (4) 银行向租赁公司发放约定,比例融资款。

  (5) 承租人向银行分期支付到期租金。

  (6) 如果银行和租赁公司约定有追索权,承租人到期未还租金时,租赁公司须根据约定向银行回购银行未收回的融资款。

  通常情况下,是由租赁公司和承租人共同向XX银行申请办理该业务。

  其基本流程如下:

  第一步,申请并受理。由租赁公司和承租人共同向经办行提出申请;或者XX银行直接向客户营销。

  第二步,初步拟定银赁通方案。经办行审查与评估后,拟定保理方 案,同时收集租赁公司、承租人、担保人的基本资料以及租赁业务中涉及的买卖合同、

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融资租赁保理通道

  一、为什么要做通道业务?

  通道业务的优势五花八门,选择通道业务而非传统信贷业务的目的也各不相同,主要有以下几个原因:

  ()规避信贷规模占用。很多股份制银行和城商行的经营机构信贷规模非常紧张,没有足够的贷款额度向大金额融资客户发放贷款,利用上述融资租赁通道可以在不占用信贷规模的情况下向客户融资。

  ()获得境外低成本资金。某些纯内资客户无任何进出口业务和国际贸易背景,没有国家批复的外债额度,无法便利地向境外融资。此种情况可以借助外资背景的融资租赁公司,利用售后回租加跨境保理的形式利用融资租赁公司的外债额度向境外融取低成本的资金。

  ()扩大资金的投向。理财资金是不可以直接投向股市的,而上半年股市中配资业务的资金又大部分来源于银行,这里面就是因为通道业务。通过受让券商两融受益权、投资券商发行的收益凭证、股票质押式回购、单一结构化配资、伞形信托、结构化定向增发、打新基金、FOFMOM等等形式间接进入股市。

  二、融资租赁通道业

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