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首页 > 投融学院 > 投融百科 > 投资性保险 > 投资性保险的分类和比较

投资性保险的分类和比较收藏

  投资性保险 各种投资型保险纷纷创新,以吸引消费者的眼球。分红险、万能寿险、投资连结险这三个投资型险种究意有哪些区别?新面世的创新型品种在哪些方面有所突破?你自己应买哪一种保险?

  哪个险种保险增值

  很多人可能还记得几年前的投连险退保风波。以预期收益率来看,从分红险、万能险到投资连结险,三者的预期收益率是逐步升高的,风险性相应的也是越来越大。但代理人往往会过多强调投连险的高收益,而回避投连险有可能亏损的情况。从安全性来看,由于新近推出的万能寿险承诺最低回报率,而且有多家保险公司承诺5年,每年2.5%的年收益率,这也是保监会设定的上限水平,万能寿险近期出现火爆场面。而投连险和分红险都不能做出保证收益的承诺。

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  从保额来看,分红险是定额保险,投险和万能产品都可以变更保额;从账户设置来看,分红产品的保障和分红账户是混合的,而万能产品设有保障账户和一个统一形态的投资账户。

  投连险也是保障账户和投资账户分离,但其投资账户形态通常有激进型和保守型两种以上的形态可供选择。从风险性上看,由于投资连结险的投资收益与风险由保单持有人承担,所以风险性较高。而万能险的投资收益与风险由保险公司与客户共同承担,风险性相对较小。

  据友邦保险北京分公司有关业务人员分析,分红保险适合于风险承受能力低、有稳健理财需求、希望以保障为主的投保人。万能寿险适合于需求弹性较大、风险承受能力较低、对保险希望有更多选择权的投保人。投资连结保险适合于收入较高、具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投资者。万能险和投资连结险虽然稳定性相对较差,但它们也较分红险更灵活。

  设计上的多样化,使投资者可根据自己的风险承受能力和对未来回报的期望值,选择相适应的产品,在未来没有出险的情况下达到很好的投资、储蓄的理财效果。

  像万能寿险,它不像传统寿险的强制交费方式,而是在支付了初期最低保费之后,客户可以按其需要在任意时候支付任意数量的保费。只要保单账户足够支付保单费用,客户甚至可以暂停保费支付。

  为了与人民币理财产品竞争,各家保险公司纷纷推出了银保的万能寿险。通过银行渠道销售的万能寿险保额相对固定,投保手续更加简便,产品通俗易懂,易于银行柜员讲解和消费者理解,通常投保人只需到银行填妥保单,并一次性缴纳保险费即可,无须核保、体检等复杂过程。与代理人销售的万能寿险相比,目前的银保万能寿险理财功能远大于保障功能,保障功能相对较弱,更适宜将其视作理财产品来购买。

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