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网络融资模式政策收藏

“互联网+”为国内中小企业带来的融资机遇

(一)政策机遇

我国政府对互联网金融的发展相当重视,从“十三五”规划和2016年《政府工作报告》中均可以看出互联网金融发展的机遇与挑战并存。为了推动“互联网+金融”的发展与中小企业融资模式创新实现双赢,国家提供了许多政策扶持,在关注和规范网络金融市场的同时,吸引更多中小企业进入网络金融市场进行融资。中小企业借助网络金融的融资支持,实现自身的可持续发展;网络金融则围绕中小企业,实现行业创新发展。

(二)市场机遇

自2008年全球金融危机以来,我国经济虽受一定程度的波及,但总体依然保持平稳发展,特别是互联网经济在这阶段飞速发展。据统计显示,从2009年开始,网络金融交易成交额的平均增速达到了80%。随着李克强总理提出制定“互联网+”行动计划,截至2016年12月月底,网贷行业正常运营平台数已达到2448家,行业全年成交量达到了20638.72亿元,比2015年全年成交量(9823亿元)增长了110%。这些数据都表明了网贷行业发展的广阔前景,互联网融资的市场在不断扩大,也必将吸引更多的投资者入驻其中,中小企业更应把握好这个绝佳的机遇,充分利用网贷资源,寻找适合自身的融资模式,获得新的发展空间。

二、“互联网+”下中小企业融资创新模式

(一)商业银行网络化

在网络借贷的冲击下,商业银行也走上了网络化的道路,在各地建立众多网点,利用资金跨期和空间转移的方式,很大程度上提高了资金的使用效率,能够推进普惠借贷的实现。由于网络化的商业银行无需承担经营场所和聘请人员的开支,这些节约的费用可以间接降低中小企业的融资成本。其次,传统商业银行作为金融中介,原本是利用金融市场的信息不对称,为客户提供投资和融资信息的搜寻匹配服务,而互联网的出现大大提高了信息搜寻、存储和加工的效率。因此,商业银行网络化能进一步简化审贷程序,一方面银行可以扩大处理中小企业融资业务的规模,另一方面也能缩短中小企业融资的等待时间,降低机会成本。再者,商业银行还可通过网络征信数据更准确地了解中小企业的还贷能力,这也有利于降低中小企业贷款的门槛。然而,这种模式依然是由商业银行提供贷款,出于银行的谨慎性,仍然会有部分中小企业得不到放贷。

(二)电商小贷

电商小贷主要以阿里巴巴为代表,利用自身的网络销售平台和雄厚的资金力量,建立庞大的数据库,为中小企业提供小额贷款。据统计,我国电商小贷为中小企业提供贷款累计超过4000亿元。除此之外,电商企业还积极与各大银行、金融机构进行合作,完善信用体系,丰富金融产品,增强其贷款的可靠性,为中小企业融资扩展了渠道。电商主要针对中小微的供应商进行贷款,由于电商企业直接与这些供应商接触,所以电商与其他任何机构或平台相比,更了解这些供应商的信用状况和资金需求情况,能够更好地判断企业风险。而电商又有较稳定的现金流用以贷款,且贷款流程简单,成本低,有利于中小企业的良性发展,也能源源不断地给电商带来收益,形成良性循环。另外,小额的贷款也一定程度上分散了电商的贷款风险,保障了融资安全。但是电商贷款的发展还不完善,所有贷款都是通过互联网完成的,都是风险较大的无担保、无抵押贷款,贷款企业数量众多,很难对其信用进行仔细评估和评级,而且电商小贷的贷款规模有限,不能很好地解决大额贷款的问题。

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