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融资担保贷款管理办法收藏

  保证贷款

  根据中国《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)的规定,具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民,可以作保证人。但是国家机关不得为保证人(经国务院批准为使用政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外);学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人;企业法人的分支机构有法人书面授权的,可以在授权范围内提供保证。《担保法》同时还规定,保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同,合同应当包括:

  被保证的主债权种类、数额;

  债务人履行债务的期限;

  保证的方式;

  保证担保的范围;

  保证的期间;

  双方认为需要约定的其他事项。

  为顺利取得银行贷款,企业应该选择那些实力雄厚、信誉好的法人或公民作为贷款保证人。若银行等金融机构能作为企业的保证人,则效果更为理想,借款企业取得银行贷款更为容易。

  抵押贷款

  担保贷款图册当无法获得银行信用贷款,或者银行所提供的信用贷款难以满足需要时,中小企业可以向银行提供抵押物以获得贷款。抵押是指债务人或第三人不转移财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。当中小企业向银行提供了抵押物后,银行向其贷款的风险大大降低,因此银行往往愿意向该企业提供贷款。

  担保贷款是指借款人不能足额提供抵押(质押)时,应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。保证人是法人的,必须具有代为偿还全部贷款本息的能力,且在银行开立有存款帐户。保证人为自然人的,必须有固定经济来源,具有足够代偿能力,并且在贷款银行存有一定数额的保证金。

  保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。融资性担保贷款涉及三方法律关系:被担保人即借款人与贷款人即银行业金融机构之间的借贷法律关系;被担保人与担保公司之间的委托担保法律关系;担保公司与银行业金融机构的债务担保法律关系。

  在金融实践中,银行业金融机构通常要求融资性担保机构根据合作意愿、经营实力,合理确定担保机构的授信总额度,再根据授信额度确定保证金数量,将保证金一次性存入保证金专户管理,并针对授信额度办理质押、冻结手续。

  因此,此类担保机构担保贷款事实上是以保证金做质押,剩余部分由担保机构承担保证责任,在借款人不能如期偿还本息时,担保公司先以保证金偿还,剩余部分与借款人承担连带保证责任。

 

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