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民间融资风险政策分析收藏

  (一)尽快明确民间融资机构监管主体,出台规范民间融资机构行为的法律法规。当下,民间融资机构既没有明确的监管主体对其日常经营行为进行监管,也没有相应的法律法规对之进行规范和约束,从而形成监管盲区,为部分民间融资演变为非法集资提供了便利。建议按照谁审批、谁负责的原则尽快明确监管主体,并出台规章制度和具有可操作性的实施细则,明确其经营范围。同时,坚持政府主导、部门联动的方针,确立联席会议制度,强化与工商、公安、人行、银监、纪检监察等部门的联系与配合,信息共享,齐抓共管。

  (二)强化对客户民间借贷行为的监测,加强银行内部管理,从机制上防止信贷资金流向民间融资市场。商业银行要严格授信管理,按照企业还款能力和实际需求合理测算核定授信额度;加强贸易背景真实性审查,严格资金支付管理和贷后管理;做好重点客户和重点业务的风险排查,对存在直接或间接挪用资金转贷的、直接或间接参与民间高利贷的不得信贷介入,已经介入的,要采取有效措施压缩退出;严格贷后调查和管理,严防企业资金链断裂和参与民间高息融资风险;加强员工教育和培训,让一线员工、关键岗位职工及时了解参与民间融资的各种情形和危害、提升自律意识和责任意识,从观念和能力上筑牢防火墙。

  (三)着力拓宽企业融资渠道,改善金融服务,从根本上消除民间融资风险滋生土壤。一是要大力发展普惠金融。通过大力发展村镇银行、社区银行、小贷公司等适合小微企业资金需求特点的准金融机构,满足这些企业融资需求。二是商业银行要改进小微企业金融服务方式,缩短信贷审批流程,对一些具有良好的信誉和还款能力的企业,可以提前介入,甚至“借新还旧”,这样可以大幅减少具有“过桥”性质民间借贷。三是要大力发展风险投资和股权投资。理论上,与高风险项目匹配的不应是银行信贷资金,而应该是风险投资基金或者股权投资基金。如果我国有完善的风险投资体系,那么就会大大减少民间借贷资金进入这些高风险领域的可能性,从而有效降低银行信贷风险。

  规避民间融资风险需要尽快明确民间融资机构监管主体,出台规范民间融资机构行为的法律法规;强化对客户民间借贷行为的监测,加强银行内部管理,从机制上防止信贷资金流向民间融资市场;着力拓宽企业融资渠道,改善金融服务,从根本上消除民间融资风险滋生土壤。

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