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首页 > 投融学院 > 投融百科 > 融资担保风险 > 融资担保风险因素分析

融资担保风险因素分析收藏

  一、主要外部风险因素分析

  (一)被担保对象存在的风险

  主要是指被担保对象缺乏如期履约或履约意愿低而产生的违约风险。导致风险的具体理由主要有:

  1.担保客户的实际制约人、董事会、高管人员的创新思维、专业技术、市场开拓及经营管理等综合能力跟不上企业的发展,使得企业在激烈的市场竞争中处于劣势。

  2.担保对象的最终制约人诚信不够,道德品质不高,违法违规经营,内部管理混乱,组织架构不适应企业实际情况、中高层员工不够稳定,股东之间存在分歧。

  3.设备陈旧、生产技术落后,研发能力不足、无核心技术,产品缺乏市场竞争力。

  4.会计信息核算不规范,财务管理不科学,内部制约存在漏洞,财务人员专业素质低,不具备相应的融资能力、成本管理、内部制约等较高层次的财务管理水平。

  (二)合作金融机构的风险

  1.合作银行推荐的贷款客户是否属实,尽职调查是否做到真实、准确,放款操作过程是否监管到位,这些对资金的安全有着最直接的影响。实际操作中存在金融银行转嫁贷款风险故意降低贷款条件标准,尽职调查时对企业的资信、贷前审查、贷款审批等走过场,使本不应获得贷款的中小企业获得了所需资金.

  2.甚至有银行信贷人员违背职业道德,违规操作、与企业串通,提供虚假误导性信息,共同骗取担保。

  3.在银行和担保机构风险分担方面,银行一般只要求权利而不承担相应的风险义务,导致双边合作关系中权利与责任的不匹配。

  (三)第三方反担保风险

  主要是指第三方保证、抵押、质押等反担保措施带来的风险。

  1.在债务人无法履行债务发生违约担保机构代为偿还后,要求第二偿还人保证反担保方履行义务,反担保人因偿还能力不够或偿还意愿不强而产生的风险。

  2.在提供反担保时未及时将抵押物、质押物到相应政府部门进行登记和按照现有法律程序办理公证、委托等手续。

  3.在担保期间第三方提供反担保的抵押物、质押物的价值存在严重贬值,无法足额偿还。

  (四)经营所处宏观环境风险

  经营环境风险是指由于担保机构、债权人或债务人所面对的宏观环境变化而导致损失的可能性,由政治、经济、法律等不可抗力理由引起的系统风险。

  1.例如国家重大方针政策路线的变化、经济结构调整、存贷款利率市场化、货币汇率变动、宏观调控措施、税收调控政策及货币政策的调整等等都能带来风险。

  2.地方政府主导的信用环境体系不完善,法律法规不健全、对逃废债务行为的惩戒机制不严格、有法不依、执法不严等现象都可能给担保机构带来风险。

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