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首页 > 投融学院 > 投融百科 > 国际融资担保

什么叫国际融资担保

  1、保证:指保证人依债务人的请求,以自身的资信向债权人作出的履行债务或承担责任的承诺。保证分为连带保证与一般保证。

  2、见索即付保证:是一种独立于基础合同,且债权人可以无条件地要求保证人承担赔偿责任的担保方式。在见索即付保证中,只要债权人提出付款要求,保证人就应当立即履行支付义务,不得以申请人根据基础合同所产生的任何抗辩权对抗债权人。见索即付保证分为直接保证和间接保证两类保函。

  3、备用信用证:是开证人(银行)应开证申请人的要求或主动向收益人开出的付款凭证。当收益人向开证人出示该信用证及开证申请人违约的证明时,开证人必须按照该信用证的规定向收益人支付款项。备用信用证广泛适用于销售交易担保、投标担保、履约担保、融资担保等领域,成为国际贸易中重要的担保形式。

  4、安慰函:是指由政府、母公司或金融机构向其下属机构、子公司或借款客户的贷款人、招标人或贸易商开出的对他们之间的交易表示安慰或担保的书面文件。

 

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国际融资担保制度

  保证

  即保证人与贷款协议中借款人和贷款人之间协商达成的、关于被保证的一方不履行或者不能履行协议时、保证人代为履行或者连带承担赔偿损失责任的协议。在银行业务中,把这种保证合同称为保函,即银行为其客户向债权人或其他收益人开立银行保证书。

  安慰信

  即政府或母公司为下属机构的借款或子公司的借款而向贷款方出具的表示愿意帮助借款人还款的书面文件。安慰信最早是为了规避一些国家关于母公司对子公司担保贷款征税的规定。安慰信一般不具有法律约束力,而只是有道义上的约束力。

  融资担保是指担保人为被担保人向受益人融资提供的本息偿还担保。融资方式包括:借款、发行有价证券(不包括股票)、透支、延期付款及银行给予的授信额度等。融资担保具有金融性和中介性双重属性,属于一种特殊的金融中介服务。融资担保陷入危机:担保行业是银行与中小企业的桥梁,但经济大环境的不确定,令这个行业饱受严冬之苦;而部分企业的不规范经营则拖累了全行业,进而拖累整个担保业面临着一场信用危机。

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国际融资担保特点

  融资担保是担保业务中最主要的品种之一,是随着商业信用、金融信用的发展需要和担保对象的融资需求而产生的的一种信用中介行为。信用担保机构通过介入包括银行在内的金融机构、企业或个人这些资金出借方与主要为企业和个人的资金需求方之间,作为第三方保证人为债务方向债权方提供信用担保——担保债务方履行合同或其他类资金约定的责任和义务。

  其业务性质上,融资担保具有金融性和中介性双重属性,属于一种特殊的金融中介服务。

  它通过利用自身的第三方信用为资金供给和资金需求方双方提供融资担保服务,以此促进双方交易的完成。在开展融资担保业务过程中,信用担保机构要完成两方面的工作:一方面,是对资金需求方的信用评估;另一方面是向资金供给方提供自身资信证明,取得其对自身信用保证资格和履约能力的认可。

 


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国际融资担保创新与借鉴

  李国安,厦门大学法学院教授、博士生导师、国际法教研室主任;兼任中国国际经济法学会理事,《国际经济法学刊》执行编辑,中国国际经济贸易仲裁委员会金融专业仲裁员。主要研究领域为国际经济法、国际货币金融法。曾主持省部级科研课题5项,主编和参编专著、教材8部,发表学术论文30余篇。

  书中研究了国际融资担保方式为适应国际经济交往的客观新需要所作出的各种创新,包括独立担保对从属性担保的创新、以转移担保物所有权(或债权)代替移转担保物占有的创新、以浮动的担保物代替固定担保物的创新,以及集综合融资担保功能的资产证券化对单一交易目的的担保方式的创新。

 

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