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个人融资贷款

  个人融资贷款的概念比较宏观,其主体不仅包括居民、非居民,也包括单一法人中的中小企业主;融资途径不仅包括大家熟知银行、典当,也涵盖券商、个人、金融公司、财务公司,创新之道层出不穷。

  根据中国银行业协会的分类标准,个人信贷产品基本上可划分为个人住宅抵押贷款、循环零售贷款、个人零售贷款三大类。

  个人住宅抵押贷款

  个人住宅抵押贷款是个人融资最常见的手段之一,包括一手房贷款、二手房贷款和房屋抵押贷款。在此类贷款中,银行通常要求具备合格的借款人、足额的抵押物以及有效的担保人,特别是做为第一还款来源的借款人,是银行重点考量的对象,这也是银行区别于典当的关键不同。

  一手房贷款通常由开发商提供阶段性担保,是目前个人融资的主要渠道之一。2007年9月27日,央行和银监会联合下发《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》,对第二套及其以上住房提高首付比例和利率,收紧了个人住房贷款融资条件,一举扭转了房价的疯狂上涨。近来个别城市出现“断供”现象,除了房价下跌因素外,

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个人融资贷款计算

一、资产负债比例管理

  1、备付金比例=备付金余额÷各项存款余额×100%——法定存款准备金比例;(标准:不得低于3%)

  备付金包括:现金、业务周转金、缴存存款准备金、存农业银行款项、存放其他同业款项、存放联社款项。

  2、资产流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%;(标准:不得低于25%)

  流动性资产是指资产负债表上的流动资产;流动性负债是指资产负债表上的流动负债。

  3、存贷比例=各项贷款余额÷各项存款余额×100%;(标准:年末不得高于80%)。

  4、对流动负债依存率=流动负债净额÷长期资产×100%;(标准:不得高于30%)

  流动负债净额=流动负债——流动资产;长期资产是指资产负债表上的长期资产。

  5、中长期贷款比例=一年期以上中长期贷款余额÷一年期以上存款余额×100%;(标准:不得高于120%)

  一年期以上中长期贷款是指资产负债表上的中长期贷款;一年期以上存款是指资

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个人融资贷款平台


  1、按期限分类:短期贷款,中期贷款,长期贷款;

  2、按有无担保品分类:信用贷款,担保贷款;

  3、按资金来源分类:政策性银行贷款,商业银行贷款,保险公司贷款等。


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个人融资贷款犯法吗

  个人融资不违法。但是禁止民间融资(国内禁止企业之间的互相拆借行为,但对民间借贷予以有条件的保护。所称民间借贷是指以公民作为借款方或者贷款方而发生的借贷关系,包括公民之间的借贷、公民与企业法人或其他组织之间的借贷)

  以下是正确的融资渠道:

  第一种是基金组织,也就是假股暗贷。

  所谓假股暗贷顾名思义就是投资方以入股的方式对项目进行投资但实际并不参与项目的管理。到了一定的时间就从项目中撤股。这种方式多为国外基金所采用。缺点是操作周期较长,而且要改变公司的股东结构甚至要改变公司的性质。国外基金比较多,所以以这种方式投资的话国内公司的性质就要改为中外合资。

  第二种融资方式是银行承兑。

  投资方将一定的金额比如一亿打到项目方的公司帐户上,然后当即要求银行开出一亿元的银行承兑出来。投资方将银行承兑拿走。这种融资的方式对投资方大大的有利,因为他实际上把一亿元变做几次来用。他可以拿那一亿元的银行承兑到其他的地方的银行再贴一亿元出来。起码能够贴现80%。

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