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企业融资需求

  当前企业融资呈现出两大特点:

  一是经济效益持续下滑,企业融资需求总体下降。受经济增速下行、需求低迷影响,企业生产备货积极性不足,对资金需求有所下降。为降低融资成本,部分大型企业通过集团财务公司或债券市场等方式进行融资,因此降低了其对银行的融资需求。

  二是融资贵问题有所缓解,但对于经营困难企业融资难问题更趋显著。据调查了解,随着央行降准、降息等政策的实施,企业融资成本下降感受明显增强。人行西安分行开展的企业家问卷调查显示,2015年二季度,认为利率水平“下降”的企业家占17.39%,高于上季5.31个百分点。但同时在调查中,部分企业尤其是中小企业、经营更为困难的企业反映,与融资贵问题相比,当前融资难问题更加突出,目前急需解决的是流动资金严重短缺的问题,迫切需要资金支持。

  融资存在三大问题

  调查结果显示,当前企业融资存在三大突出问题:一是造血功能显著下降,资金链断裂风险持续增大。调查中企业均反映,在当前低迷的外部市场环境下,企业盈利能力显著下滑

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企业融资需求调查

  一、企业基本情况

  1.企业名称是什么,注册资本(万元)。

  2.注册地址:区(县/市)镇(乡/街道)园区。

  3.创立时间:年月,法人代表,联系人,联系电话。

  4.企业主营业务所属行业?

  5.企业的主要产品是什么?

  二、企业融资情况

  1.企业生产经营的资金来源?

  2.在生产经营过程中是否需要资金、票据、咨询等金融产品的服务?

  3.企业最希望以何种方式获得融资??

  4.企业是否具有有效的抵押资产?

  5.有效抵押资产不足时,是否愿意通过担保机构进行融资?

  6.您认为,得不到银行信贷支持和担保机构支持的原因是什么

  7.如果您的企业在银行贷过款,是哪家或哪几家银行?

  8.如果您的企业急需融资,额度是多少?

  9.如果您现在需要融资,希望资金在多长的时间内到位?

  10.企业在解决融资问题中存在的困难及对银行的建议。

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企业融资需求变化趋势

  企业融资需求变化趋势:

  a融资格局由财政主导型转向金融主导型

  b在金融主导型格局下,直接融资的比重正在逐步扩大,但间接融资仍占主导地位。

  c间接融资体系中,多种金融机构和非国有金融机构融资比重逐步扩大,国有银行贷款比重下降,但仍占主导地位。

  d直接融资体系中,货币市场和资本市场得到发展,其中股票市场融资比重上升较快。

  企业融资结构对管理者财务激励约束功能

  企业融资结构是由企业采用各种筹资方式筹资而形成的,企业典型的融资方式分别为权益融资和债务融资。企业采用不同的融资方式就有不同的融资结构,不同的资本来源其风险与成本不同,从而对企业产生的影响和约束也不同。通常情况下,企业都采用债务筹资和权益筹资的组合,由此形成的资本结构成为“搭配资本结构”或“杠杆资本结构。融资结构对公司治理有着重要的影响已成为共识。融资结构通过公司治理在企业委托人(股东和债权人)与代理人(内部经营管理者)之间形成有效的激励约束机制,解决相关人的利益冲突,

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影响企业融资需求因素

  影响企业融资需求因素分析 

  一是部分企业内源性融资水平较低。主要表现为部分企业的利润较低、初始规模较小、经营管理不成系统。并且部分企业的经营者所承担的事项和所需要被考察的事项较多,例如企业的再生产、控制权以及与债权人之间的关系等等。

  二是部分企业的信用风险较大。小微企业由于规模小,集权性高,其经营灵活多变但缺乏稳定性。无论是从技术层面、资金层面、管理层面都缺乏十分有力的市场竞争力,且倒闭率较高。因此,小微企业的金融信贷容易受到来自借贷机构的不信任。从银监会发布的2014年度监管统计数据来看,我国的不良贷款总额年增长年初增加2506亿元,其中小微企业占据了绝大部分。

  三是部分企业的担保能力有限且融资管理水平很低。一方面是因为小微企业缺乏有力的担保物资,例如房屋、土地、债券等。他们更多的希望能够得到金融机构的信用借贷。另一方面是小微企业对融资的用途、规模、预计收益、预计还款日期等没有一个明确的管理运行系统,且大部分依赖于银行借贷。 3.2 小

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