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什么是融资性保函?

  融资性保函又称“融资保函”或“融资类保函”。是指担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的,保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。


  融资保函主要包括:借款保函、透支保函、有价证券发行担保、银行授信额度保函。此业务属于公司业务的贷款业务下的本外币保函。


融资保函的操作流程

  1.联系境内银行以境内公司名义提供相关资料申请融资性保函额度。

  2.联系境外的银行以境外公司名义提供相关资料申请保函融资额度。

  3.向境外的银行申请配套保函融资额度的NDF额度。

  4.双方额度均通过审批后,境内公司向境内银行申请单笔保函业务,提供单笔需要的申请资料,并存入全额人民币保证金质押,定期一年。

  5.境外银行收到融资性保函后,为境外公司发放美元贷款,同时锁死一年期NDF(是指无本金交割远期外汇它是一种远期外汇交易模式,用于对那些实行外汇管制国家和地区的货币进行离岸交易。)确定到期还贷成本。

  6.境外公司用收到的美元贷款进行真实付汇。

  7.一年到期后,购汇偿还美元贷款,交割NDF,收益兑现。

融资性保函业务发展机遇在哪里

  就借款企业而言,银行保函的作用在于帮助其撬动资金。融资成本高是制约我国实体经济发展的主要障碍之一。如何在现有金融体制下尽可能地支持企业拓展融资渠道、降低融资成本,是保函从业人员需要思考的问题,也是融资性保函业务发展的突破口。

  从方式看,企业可以采取直接融资或间接融资。前者是指企业通过发行股票、债券等方式直接向公众融入资金。后者是指银行作为媒介先向公众吸收存款或发行债券,再向企业发放贷款。由于省掉了中间环节,直接融资的成本通常低于间接融资,对企业更为有利。近年来,金融脱媒的趋势明显,银行传统信贷业务模式面临严峻挑战。发债保函、信贷资产证券化保函或许是新的市场机遇。其中,发债保函是比较简单的方式,由银行为发债企业提供信用支持,更容易被投资者所接受。问题在于,公开发行债券对企业资质要求较高,还要经过相关行政审批程序,因此通常只有大型企业集团能够直接进入资本市场,中小型企业主要还是从银行获得间接融资。针对这种情况,信贷资产证券化保函似可以发挥更大作用,其一般的交易结构是:担保银

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融资性保函与备用信用证的区别

  保函和备用证作为国际结算和担保的重要形式,在国际金融、国际租赁和国际贸易及经济合作中应用十分广泛。由于二者之间日趋接近。甚至于有人将二者混同。事实上,二者之间既有基本类同之处,又有许多不同之处,准确把握两者之间的相似与区别,有助于在实际工作中正确运用它们来促进国际经贸的开展,也有利于保护有关当事人的合法权益。因此,本文试对两者作一比较。

  一、保函与备用信用证的类同之处

  (一)定义上和法律当事人的基本相同之处

  保函和备用信用证,虽然在定义的具体表述上有所不同,但总的说来,它们都是由银行或其他实力雄厚的非银行金融机构应某项交易合同项下的当事人(申请人) 的请求或指示,向交易的另一方(受益人) 出立的书面文件,承诺对提交的在表面上符合其条款规定的书面索赔声明或其它单据予以付款。保函与备用信用证的法律当 事人基本相同,一般包括申请人、担保人或开证行(二者处于相同地位)、受益人。 三者之间的法律关系是,申请人与但保人或开证行之间是契约关系,二者之间的权利

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