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个人融资技巧

一、银行也要“贷比三家” 

按照金融监管部门的规定,各家银行发放商业贷款时,可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率,比如许多地方银行的贷款利率可以上浮30%。

其实,到银行贷款和去市场买东西一样,挑挑拣拣,货比三家才能选到物美价廉的商品。相对来说,国有商业银行的贷款利率要低一些,但手续要求比较严格,如果您的贷款手续完备,为了节省筹资成本,可以采用个人“询价招标”的方式,对各银行的贷款利率以及其他额外收费情况进行比较,从中选择一家成本低的银行办理抵押、质押或担保贷款。

此外,不同的还款方式和规定都会改变付出成本的多少,因此您应该对银行的贷款业务尽量熟悉,这样无论什么情况,您都可以很好地解决。 

二、建立保持良好的信用记录 

简单地说,个人征信系统就是以信用报告的形式提供个人信用记录。如果您的信用记录不良,那么在融资与银行打交道的过程中将寸步难行。 因此,应当保持良好的信用记录。一旦建立了信用记录,就要按时还本付息,拖欠和借款不还都会如实反映在信用记录中,对个人信用形成不良影响。另外,还要关心自己的信用记录,由于一些经常发生的错误,例如输入错误等,信用报告中的信息差错是难免的。因此,应当定期查询和认真检查自己信用记录中的内容,及时发现和纠正错误信息,避免使自己受到不利影响。

如果发现个人信用记录内容有错误,应尽快联系提供信用报告的征信机构。 

三、合理运用住房贷款 

如果您有购房意向,并且手中有一笔足够的购房款,这时您可以将这笔购房款“运用”于创业,然后买房时再向银行申请办理住房按揭贷款。 

住房贷款是商业贷款中利率较低的品种,普通3至5年商业贷款的年利率为5.85%,因此,办理住房贷款“曲线”创业,成本更低。如果已经购买有住房,也可以用现房做抵办理商业贷款,这种贷款用途比较宽,可以当做创业启动资金

四、精打细算合理选择贷款期限 

银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款,贷款期限越长,利率越高,如果资金使用需求的时间不是太长,应尽量选择短期贷款。比如原打算办理两年期贷款的,可以一年一贷,这样可以节省利息支出。 

另外,融资也要关注利率的走势情况,如果利率趋势走高,应抢在加息之前办理贷款;如果利率走势趋降,在资金需求不急的情况下则应暂缓办理贷款,等降息后再适时办理。 

五、用好政策,享受政府低息待遇 

创业贷款是近年来银行推出的一项新业务,凡是具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人,因创业或再创业需要,均可以向开办此项业务的银行申请专项创业贷款。创业贷款的期限一般为1年,最长不超过3年,按照有关规定,创业贷款的利率不得向上浮动,并且可按银行规定的同档次利率下浮20%;许多地区推出的下岗失业人员创业贷款,还可以享受60%的政府贴息;有的地区对困难职工进行家政服务、卫生保健、养老服务等微利创业还实行政府全额贴息。 

六、提前还贷提高资金使用效率 

创业过程中,如果因效益提高、货款回笼以及淡季经营、压缩投入等原因致使经营资金出现闲置,这时可以向贷款银行提出变更贷款方式和年限的申请,直至部分或全部提前偿还贷款。贷款变更或偿还后,银行会根据贷款时间和贷款金额据实收取利息,从而降低贷款人的利息负担,提高资金使用效率。

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