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影响个人投资报酬的因素:

(一)时间

在其他条件相同的情况下,时间的长短与获利成正比,因而会有“长期投资是赢”一说。尤其当我们以闲置资金进行投资时,时间还可以带来利滚利的效果,更可以扩大财富的积累。

获取高报酬一般有两条途径:

一是从事高风险、高报酬的短期投资;一是进行低风险但获利高于一般平均的长期投资。前者有损失本金的危险,后者把一切交给时间,等着收获。

其实,谈到投资时间,还有一点十分重要,那就是掌握现在。如果投资者手中有充裕的闲置资金,就应该立即进行投资。有些投资者总是犯有“再等等,以后再投资”的毛病,结果丢失了时间可以积累财富的功能。 

(二)通货膨胀 

通货膨胀是经济社会中不可避免的现象,自从人类有货币流通以来,它几乎是无时不在,无所不在。

通货膨胀的影响之一是削弱货币的购买力。消费物价指数是考察通胀率的一个重要指标,2003年,我国物价指数总体上涨了1.2%,2004年预计涨幅在2.2%左右,如果这一指数超过了居民储蓄存款利率,那么居民储蓄利率实际就为负利率。

以目前1年期居民储蓄存款为例,其年利率为2.25%,扣除20%的利息税,实际存款利率只有1.8%。如果以2004年消费物价指数预计涨幅2.2%计算,那么,居民存进银行的实际利率就为负值,表面上拿了利息,但实际上已经贬值0.4%。

通货膨胀导致实际利率为负的现象对现金、定息和债券的损耗最大,这将直接影响到个人投资的投资组合。为避免现金存款的缩水,居民应该将储蓄存款转移至其他的投资领域,进行多元化理财。现在,越来越多的高收入人群更多会选择股市、基金、房地产等领域进行投资。

随着人们投资意识的加强和投资品种的丰富,投资多元化将是未来的发展趋势。

(三)财务杠杆

财务杠杆操作是借别人的钱,来帮自己赚钱的一种方式。

我们可以举个例子来说明:

假设现在有一项投资,需要10万元的资本,预计会有30%的报酬率,如果我们全部都是以自有资金来投资,那么这10万元的自有资金报酬率就是30%。但是如果我们只拿出6万元,另外4万元是利用借贷的方式,借款年利率15%,那么,投资报酬率就高达40%。依此类推,我们可以知道自有资金愈少,财务杠杆操作的效益愈高。 

财务杠杆操作,虽然在投资上常被利用,但仍是一种较高风险的投资策略,投资人若个性保守,或不能承担亏损的后果,还是尽量少利用为好。 

(四)所得税 

随着我国经济的快速发展,居民收入水平的不断提高,越来越多的人成为个人所得税的纳税人,与之相应,财政收入中来源于个人所得税的比重也呈逐年上升的趋势。从提高投资收益、减轻税收负担的角度出发,个人投资者在进行投资时,应该要考虑到不同投资对象的所得税征收情况。由于是事后才扣缴,所以很多人在进行投资时,往往会忽略了税项因素。

我国现行的个人所得税法规定了一系列的税收优惠政策,其中包括一些减税、免税政策及额外的扣除标准,能否有效利用这些政策,直接关系个人投资收益的多少。

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