欢迎来到投融界[登录][免费注册]
  • 手机投融界

    扫描我,立刻打开触屏站
    手机触屏站:m.trjcn.com

首页 > 投融学院 > 投融百科 > 企业融资租赁 > 中小企业融资租赁案例

中小企业融资租赁案例收藏

  与银行贷款、典当等融资方式相比,融资租赁通过“融物”可以达到为中小企业“融资”的目的,是中小企业重要的融资渠道

中小企业融资租赁案例

  “若是企业为了购买大型设备,到银行融资,那融到的是钱,若是到融资租赁公司融资,融到的则是物,融资租赁公司可谓是直接为企业购买了设备!”上海租赁行业副秘书长韩向柏通俗地解释这个让人有几分陌生的融资方法

  从小到一台电脑,大到数十架飞机;从最快可通过发短信审批项目,到最大可融得几十亿元资金。如今,这个被视作市场上“最灵活”的金融工具融资租赁正在从飞机、机械设备等大宗交易延伸到了中小企业融资领域。

  俗话说,资金充裕的企业都是相似的,但资金短缺的企业却各有各的难处。2012年,对于在浙江经营茶叶生意的赵云芝的翠竹茶业有限公司来说,这一年并不好过。

  翠竹茶业有限公司是浙江众多茶叶企业中的一员。由于在创业初期购买的生产设备效率低,无论工人如何加班加点,订单总是“吃不完”。为了提高产能,2010年赵云芝花了200多万元,从生产茶叶机械设备的企业购买了一套高性能的茶叶加工机械设备。然而,“吃不完”的订单忽然变得“不够吃”了。

  赵云芝自然觉得不能坐以待毙。她当然想得到更多的订单,尤其是大客户的订单。要得到大客户的订单,就必须在原有的生产加工设备上升级。简单地说,就是必须上一条生产线。可是,上一条生产线要投入1000多万元,该到哪里去找这笔钱呢?

  虽然赵云芝的公司产品有市场,手上有订单,但缺乏抵押物,银行根本不愿意跟其打交道。

  目前,由于许多融资平台难以了解企业的真实情况,企业也不清楚融资平台具体的融资要求、融资手续,于是,融通双方常常陷入僵局。实际上,中小企业融资难,一个很重要的原因是融资平台和企业本身的信息不对称。

  由于茶叶企业自身规模较小,即使有些地方银行已经放宽了对中小企业的审核标准,但银行给予符合条件的茶企的贷款额度还是非常有限,能从银行得到贷款的,大多也仅仅限于几十万元或一两百万元。

  为了能快速提高企业的生产效率,赵云芝把困扰告诉了可以提供生产线的茶叶机械老板袁先生。袁先生即刻就说,“可以做啊,融资租赁公司就能帮你解决。”袁先生的话,让赵云芝半信半疑。

  袁先生很快就把赵云芝企业的信息提供给农银金融租赁公司后,2012年9月,农银金融租赁派了3名专业人员到她的工厂进行考察。农银金融租赁专业人员来到赵云芝的翠竹茶业公司进行尽职调查,主要是“三看”,既看公司会计报表、看公司法人赵云芝的人品、看公司的产品以及股权结构是否清晰。

  随后,农银金融租赁就着手“三落实”,落实设备所有权,确保物权能到位、可追索;业务品种以直接租赁为主,落实资金用途,防止挪用;加强与供应商的合作,落实连带责任担保、回购承诺、设备上设置密码控制等风险缓释措施。

  仅仅10天时间,农银金融租赁就将1000万元资金打给了供应商,供应商收到项目资金后,立即派人到赵云芝的翠竹茶业公司安装生产线。而赵云芝的公司只需要支付30%的首付款,余额在合同期内还完就可以了。

  对于中小企业来说,30%的首付款并不是件轻松的事情。但实际上,企业支付的金额要远低于30%。相关工作人员介绍,一般情况下,农银租赁对企业准备替换的设备进行专业估值之后,按照估值价格从企业购进旧的设备,企业可以通过对旧设备的变卖减轻首付负担。

  融资租赁还款方式灵活

  除上述优势外,中小企业融资租赁与银行贷款比较,在融资额度、中小企业融资期限、还款方式和担保方式等方面都有着一定的差别,而中小企业融资租赁的最大优势可以说是其灵活性。

  在中小企业融资额度上,银行贷款受央行信贷政策的限制,同时受国家宏观调控的影响,而中小企业融资租赁依承租人资质条件和设备价值决定。

  一般来说,银行贷款以一年期以下流动资金为主,而中小企业通过融资租赁融资的期限可以达到3年。

  除此以外,银行贷款的还款方式较为单一。一般还要求不动产抵押或经审核的第三方担保,而融资租赁公司可以为中小企业提供灵活的分期付款方案,并依承租人资质条件灵活决定担保方式。

  农银金融租赁根据赵云芝公司现金流的实际状况,为其量身定做了一个还款计划。根据协议,赵云芝的公司每个月还一次租金。而每个月用租来设备赚所的钱,足可以偿还租金。不像银行贷款,要么不还,要还就是一次性,短期资金压力太大。集中还款,很容易让像赵云芝的公司这样的小微企业资金链断裂。

  现在,农银金融租赁还常常针对像赵云芝的翠竹茶业有限公司这样发展前景好,但出现暂时性困难的客户,结合风险评估,采取租金调整、展期等措施,实实在在帮助企业渡过难关。

  农银金融租赁不仅为赵云芝的公司提供融资服务,还提供一些行业情况分析等顾问性服务。

  截至2012年末,农银金融租赁公司共投放涉农租赁项目52个,金额98.7亿元,占公司所有租赁业务合同总金额287亿元的34.4%,涉农业务比例居同业之首。为确保业务低风险运营,农银金融租赁公司从承租人资格、租赁标的物、担保措施、租金偿付能力等方面加强风险管理,目前涉农项目未出现一笔不良业务。

  解码融资租赁

  融资租赁和传统租赁一个本质的区别就是:出租人以租赁物件的购买价格为基础,按承租人占用出租人资金的时间为计算依据,根据双方商定的利率计算租金。采用融资租赁的对象一般是寿命较长、价值较高的物品,如机械设备等。需要添置设备的企业只须付少量资金就能使用到所需设备进行生产,相当于为企业提供了一笔灵活的中长期贷款。

我来评论
发布评论
读者评论
今日已有121人投递融资需求

融资金额

输入手机号码

免费投递

扫一扫,加关注
×