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首页 > 投融学院 > 投融百科 > 贸易融资

什么是贸易融资?

贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利,是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。

国内贸易以前多采取不规范的滞留应付款,在国内商业票据逐步发展之后,利用商业票据融资的方式得到了加大发展。

在国际贸易中,规范的金融工具为企业融资发挥了重要作用,这里主要介绍国际贸易中运用各种金融工具融资的方式。

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贸易融资方式

贸易融资方式主要有:保理、信用证、福费庭、打包放款、出口押汇、进口押汇.

保理

保理融资,是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款,卖方对买方到期付款承担连带保证责任,在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任,简单的说就是指销售商通过将其合法拥有的应收帐款转让给银行,从而获得融资的行为,分为有追索与无追索两种。

前者是指当应收帐款付款方到期未付时,银行在追索应收帐款付款方之外,还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项;后者指当应收帐款付款方到期未付时,银行只能向应收帐款付款方行使追索权。比较适合有真实贸易背景、合法形成应收帐款的贸易企业。

信用证

信用证是指一家银行(开证行)应客户(申请人)的要求和指示,或以其自身的名义,在与信用证条款相符的条件下,凭规定的单据:

向第三者(受益人)或其指定人付款,或承兑并支付受益人出具的汇票;

授权另一家银行付款,或承兑并支付该汇票;

授权另一家银行议付。

跟单信用证是一种有条

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贸易融资的发展趋势

1、业务范围逐渐扩大,产品不断丰富

从传统的信用证、托收、汇款等国际结算产品带来的进出口押汇和贴现业务,扩大到覆盖客户采购、生产、销售整个产业链条各个环节的服务;从提供资金结算和融资服务,扩大到防范各种风险、美化财务报表、保险、仓储、报关和财务顾问咨询服务;从国际贸易融资服务扩大到国内贸易融资服务。

2、单证业务向赊销业务转移

随着买方市场的形成,赊销(OPENACCOUNT)已逐渐成为最主要的交易方式。

据统计,目前我国国际贸易中约70%采用赊销方式结算,而在国内贸易中,赊销的比例则更高。基于此,信用证及托收等传统单证业务持续下降,而基于赊销的汇款业务快速上升。围绕赊销结算方式的贸易融资业务迅速上升。

3、标准化单一产品向结构化产品转移

随着客户需求的多样化,标准化的单一产品很难满足客户全方位的需求。

贸易融资服务必须根据客户的需求特点,为客户设计量身定制的结构化(STRUCTURED)产品解决方案。

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贸易融资的发展对策

提高对发展国际贸易融资业务的认识

随着中国的进一步开放,国际贸易往来日益频繁,进出口总额将大幅提高,这必将为发展外汇业务尤其是贸易融资业务提供极大的市场空间。各级商业银行要更新观念,提高对发展外汇业务尤其是国际贸易融资业务的认识。应从入世后面临的严峻挑战出发,以贸易融资业务为工具积极发展国际结算业务,要调整经营策略和工作思路,密切注重外资银行的动向。因此,商业银行要加强市场信息搜索,采取有利于推进国际结算业务发展的各种政策措施。

调整机构设置实行审贷分离原则

为满足业务发展的需要,银行有必要对内部机构进行调整,重新设计国际贸易融资业务的运作模式,将审贷模式进行剥离,实行授信额度管理,达到既有效控制风险又积极服务客户的目的。①应明确贸易融资属于信贷业务,必须纳入全行信贷管理。由信贷部对贸易融资客户进行资信评估,据此初步确立客户信誉额度。通过建立审贷分离制度,将信贷风险和国际结算风险由信贷部、信贷审批委员会和国际业务部负责,最终达到在统一综合授信管理体系下的审贷分离

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贸易融资的服务方式

授信开证

是指银行为客户在授信额度内减免保证金对外开立信用证。

进口押汇

是指开证行在收到信用证项下全套相符单据时,向开证申请人提供的,用以支付该信用证款项的短期资金融通。

进口押汇通常与信托收据配套使用。开证行凭开证申请人签发给银行的信托收据释放信用证项下单据给申请人,申请人在未付款的情况下先行办理提货﹑报关﹑存仓﹑保险和销售,并以货物销售后回笼的资金支付银行为其垫付的信用证金额和相关利息。

提货担保

是指在信用证结算的进口贸易中,货物先于货运单据到达目的地,开证行应进口商的申请,为其向承运人或其代理人出具的承担由于先行放货引起的赔偿责任的保证性文件。

出口押汇业务

是指信用证的受益人在货物装运后,将全套货运单据质押给所在地银行,该行扣除利息及有关费用后,将货款预先支付给受益人,而后向开证行索偿以收回货款的一种贸易融资业务。

打包放款

是指出口商收到进口商所在地银行开立的未议付的有效信用证后,以信用证正本向银行申

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彭先生

贸易融资方式主要有:保理、信用证、福费庭、打包放款、出口押汇、进口押汇.

2016-09-07 17:26:39
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