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什么是投资贷款

  投资贷款是指借款人用来扩充或改良其企业生产设备的贷款。这种贷款的流动性较差。

什么是投资贷款

投资贷款如何分类

  投资贷款可以从投资贷款的性质,用途,贷款期限,资金来源和贷款对象等不同角度进行分类。

  一、根据贷款的性质分类

  所谓贷款性质,是指投资贷款在社会再生产过程中所起的作用。据此,投资贷款可以分为投资性贷款和周转性贷款。投资性贷款是主要用于社会扩大再生产,也包括恢复性的简单再生产方面的贷款,其特征是直接的较长期的资金价值垫支,目的是建造,购置和安装固定资产,形成社会物质生产能力,为国民经济发展提供物质技术基础。因而,一般说投资性贷款只有在投资建设形成的生产能力发挥作用之后,才能逐步地回收。

投资贷款如何分类

  周转性贷款主要是用于弥补投资性贷款经常性和临时不足,其特征是较短期的资金价值垫支,目的是保证投资建设的正常进行,以便投资性贷款很快能发挥作用,及时收回贷款。因而,周转性贷款在社会再生产过程中,与投资性贷款相比,只起辅助性的作用,也并不一定非要在投资建设形成的生产能力发挥作用之后才能收回,可以通过贷款企业单位的其它资金来源加以归还。

  由于投资性贷

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投资贷款有哪些作用

  从理财角度,投资贷款主要有以下两方面作用:

  (一)增加家庭净资产

  尽管有金融风险,但是,如果谨慎而恰当地操作,借款用于好的投资项目,使得投资价值增长速度超过所欠债务,就能实现家庭净资产的增加。

  例1 贷款投资增加家庭净资产张先生现有一投资项目,预期收益率为20%,自己可以投入资金100000元,以自有资金抵押,最多可以申请银行贷款70000元,贷款年利率为10%。要求分析使用贷款和不使用贷款投资的区别。

投资贷款有哪些作用

  (1)不使用贷款

  如果不使用贷款,张先生每年可以获得20%的收益率,即每年可得到20000的收益。

  (2)使用贷款

  如果使用贷款,除了自有资金获得的20000元外,每年还可得到贷款资金产生的收益70000×(20%-10%)=7000元,总共每年可获得收益27000元。通过使用贷款,张先生每年的收益可以提高7000(27000-20000)元。

  (二)实现特定财务目标

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投资贷款有哪些基本条件

  企业向银行申请贷款必须具备一定的条件,这些条件构成企业获得银行贷款的必要性和可能比。

  在一般情况下,企业向银行贷款必须具备以下基本条件:

投资贷款有哪些基本条件

  (1)必须持有政府批准的开发计划,并具备有关部门批准的设计文件;

  (2)拥有一定比例的自有资金。一般要求开发企业自有流动资金要达到生产流动资金的30%;

  (3)开发单位必须是法人,实行独立经济核算,并在银行开立账户;

  (4)具有一定数额的资金或房产,有正常的经济来源,并具备偿债能力;

  (5)有比较健全的资金管理机构和财务管理制度。

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投资贷款如何偿还

  利用贷款投资,企业在筹集资金和投资效益分析中,必须研究贷款的偿还问题。为保证如期偿还投资贷款,企业应认真考虑偿债能力,并结合投资项目经营和盈利状况,确定偿债方式和偿债期限。所谓偿债能力是指投资项目投产后,能提供多少效益用于偿还债务。按我国目前投资贷款规定,可用于偿还投资贷款的资金来源,主要有投资项目每年实现的利润、计提的折旧和国家规定的其他资金来源。

投资贷款如何偿还

  一、偿债基金

  所谓偿债基金是指从投资项目投产后的效益中,每年计提的用于偿还投资贷款的一项专用基金。每年提存的偿债基金的终值应等于偿债总额(即投资贷款的本金和利息)。假定每年提存的偿债基金为等额年金形式,则:


F_n=F\frac{(1+i)^n-1}{i}


  式中:Fn为未来偿债总额(即本利和);F为每年计提等额偿债基金;i为贷款年复利率;n为规定的偿还期数。

  偿债基金的计算公式为:


F=F_n[\frac{i}{(1+i)^n-1}]


  或


F=F_n(\frac{i}{S \bar{n} \mid i})


  式中


[\frac{i}{(1+i)^n-1}]


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