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什么是融资违约事件?

  违约事件是指出现违约情况时,银行有权宣布贷款立即偿还,并终止按照贷款协议的继续贷款承诺。

  概括地说,违约事件有二类:一是实际违约事件,就是对合同本身约定的不履行,如借款人到期不偿还贷款本金及利息等;二是预期违约事件,又称先兆性的违约事件,即借款人不履行合同的义务只是个时间问题,未来的某个时期肯定是要违约的,如借款人失去偿付能力。

什么是实际违约事件?

  实际违约是指在合同约定的履行期到来时或者在被允许推迟履行的合理期限内,当事人没有履行或者没有完全履行合同。相应地,国际银团贷款协议中的实际违约事件是指借贷双方所约定的,借款人在合同履行期限到来时不履行或不完全履行义务的违约事态。与其他独家的国际商业银行贷款协议一样,国际银团贷款中常见的实际违约事件大致如下。


  (一)不还款

  按期归还贷款本息是借款人最基本的义务,也是贷款银团最为关心的核心问题,不还款无疑构成最严重的实际违约事件,因为违约事件条款中的其他规定无非是防止出现某些事件可能导致借款人将来不还款而已。

  (二)违反陈述与保证.

  借款人对有关事实所作的陈述以及对陈述的真实性所承担的保证,构成了国际银团贷款协议赖以订立、生效和履行的法律基础。如果借款人的陈述与保证中掺杂虚假事实,势必增加贷款银团收回本息的风险,因而协议一般均规定,借款人违反陈述与保证构成重要的违约事项。不过,时刻要求借款人的陈述与保证保持绝对的真实性未免过于苛刻,贷款

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什么是预期违约事件?

  预期违约并不是指借款人违反了协议里约定的义务,而是指某一事件的发生,使得借款人违反国际银团贷款协议将成为必然,违约仅仅是时间问题。它包括明示毁约和默示毁约两种。

  (一)交叉违约条款

  交叉违约也译串联违约,是最重要的预期违约事件。该条款的基本内容是:借款人尽管对本次贷款协议没有违约,但有其他债务的违约行为而被其他债权人停止了贷款并追索本息,也可以被看做是对本次贷款协议的违约。交叉违约之所以属于先兆性违约,是因为借款人对本次贷款以外的合同违约,一般是本身财务状况不佳,不能偿还本息,出现了借款人继续违约的先兆。如果本次贷款协议的债权人(贷款银团)坐视其他债权人将借款人的财产清理完毕,那么本次贷款协议的执行就没有保证了,所以,贷款银团要求在贷款协议中订立交叉违约条款,以期达到同一种类的债权人都能得到同等待遇的目的,保证贷款银团的受清偿地位不被损害。

  (二)破产、清算及解散条款

  国际银团贷款协议通常将借款人及其子公司或保证人出现破产而丧失清偿能力,与

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融资过程中违约风险的表现和危害

  违约风险是指很多融资企业在规定的时间内,不能支付到期债务,给企业带来损失的一种风险,这也是最常见的风险之一。那么,融资过程中违约风险的表现和危害有哪些呢?

  一、由于不能偿付到期的短期拆借,可能支付较高的罚息、抵押资产被低价拍卖,甚至被起诉。

  二、不能偿付到期的典当融资(也称为绝当),抵押物或质押物(也称为当物)就会被处置,使企业遭受更大的损失。

  三、由于不能偿付银行到期债务,使企业留下不良记录,使企业再在其他金额机构融 资或寻求其他融资合作时受到牵连。

  在这种情况下,严重的会导致银行的金融制裁,使企业产生连锁反应。现在有不少规模做的比较大的企业的面临这种情况,银行债务规模不仅很大,而且与很多家同时发生业务关系,风险管理过程中稍有不慎,就会产生利息不能支付或者本金逾期的情况。在这时候,如果其中任何一家停止授信,还款后不再展期或续贷,甚至出现诉讼的情况,就会产生多米诺骨牌效应。

  四、由于企业不能偿付到期的商业融资,上下游企业就会对企业

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