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企业贷款融资案例分析


  企业贷款融资是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。目前企业融资贷款可分为: 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。究竟什么样的融资方式能够快速解决自己企业的资金困境?究竟什么样的贷款产品适合自己的企业?

  我国有用众多中小企业,不同的企业有不同的特点和情况,就此,列举几个中小企业贷款融资成功案例,希望能帮助更多的企业,少走弯路。

  案例一 某义乌毛毯外贸公司向银行申请40万元的个人投资经营贷款,用于购买原材料。

  背景资料:该公司是毛毯加工出口型企业,规模属小型(其品牌开发和竞争能力相对有限),主导产品为混纺针织毛毯,外销市场主要为欧美地区。一直以来,纺织业是我国在国际市场竞争力强的产业之一,但也是与欧美国家

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企业贷款融资需求说明

当企业需要贷款或者融资时,需要给资方提供一份企业贷款融资需求说明书,企业贷款需求说明能帮助资方更好的了解企业优势,项目优势。一份企业贷款融资需求说明书需要写明资金需求计划和融资方案

  资金需求计划:为实现企业发展计划所需要的资金额,资金需求的时间性,资金用途(详细说明资金用途,并列表说明)

  融资方案:企业所希望的投资人及所占股份的说明,资金其他来源,如银行贷段等。

  如:

  为保证项目实施,需要新增投资是多少金额,新增投资中金额,需投资方投入金额,对外借贷金额,企业自身投入金额。如果有对外借贷,抵押或担保措施是什么?

  请说明投入资金的用途和使用计划:

  希望让投资方参股本企业还是投资合作成立新公司?请说明原因:

  拟向投资方出让多少权益?计算依据是什么?

  预计未来3年或5年平均每年净资产收益率是少?

  投资方可享有哪些监督和管理权力?

  如果公司没有实现项目发展计划,公司与管理层向投资方承担哪些责

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企业贷款融资方案模板

  企业贷款融资需要一份完善的商业计划书,商业计划书是一份全方位的项目计划,其主要意图是递交给投资商,以便于他们能对企业或项目做出评判,帮助企业获得贷款融资。

  商业计划书有相对固定的格式,它几乎包括反映投资商所有感兴趣的内容,从企业成长经历、产品服务、市场营销、管理团队、股权结构、组织人事、财务、运营到融资方案。只有内容详实、数据丰富、体系完整、装订精致的商业计划书才能吸引投资商,让他们看懂您的项目商业运作计划,才能使您的融资需求成为现实,商业计划书的质量对您的项目融资至关重要。下面提供一个简单的商业计划书模版。

  摘要

  准确而简单说明理念由来。(切入点)

  准确而简单说明市场的需要。(市场前景)

  准确而简单说明你们提供了什么需要。(产品)

  准确而简单说明还有谁提供了这些需要。(竞争对手)

  准确而简单说明你们提供的比他们提供的强在哪?(优势)

  准确而简单话说明你们如何做出这个“强”。(研发)

  准确

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企业融资方式有哪些

  企业融资是指以企业为主体融通资金,使企业及其内部各环节之间资金供求由不平衡到平衡的运动过程。企业融资形式很多,企业融资之前应该多方面考虑,结合自身优势,选择最适合自己企业的融资方式。下面对也起融资方式进行列举跟解析。

  招商引资

  招商引资一般也是一种股权融资,但它不通过公开市场发售,是一种私下寻找战略投资者的融资方式。因此其优缺点与发行股票上市类似,但由于不需要公开企业信息以及被他人收购的风险较小等原因,通过招商引资的方式融资也受到一些企业的欢迎。

  证券融资

  证券融资是市场经济融资方式的直接形态,公众直接广泛参与,市场监督最严,要求最高,具有广阔的发展前景。证券融资主要包括股票、债券,并以此为基础进行资本市场运作。与信贷融资不同,证券融资是由众多市场参与者决策,是投资者对投资者、公众对公众的行为,直接受公众及市场风险约束,把未来风险直接暴露和定价,风险由投资者直接承担。

  信贷融资

  信贷融资,它以银行为经营主体,按信贷规则运

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企业贷款融资优缺点

  企业贷款融资方式很多,各有各的有点跟缺点,下面一一分析企业贷款融资优缺点

  股权筹资

  优点:1.股权筹资是企业稳定的资本基础;2.股权筹资是企业良好的信誉基础;3.财务风险较小。

  缺点:1.资本成本负担较重(相对于债务筹资)2.容易分散公司的控制 权;3.信息沟通与披露成本较大。

  直接筹资

  优点:1.能够尽快形成生产能力 2.容易进行信息沟通(投资者人数较少)3.手续相对比较简单,筹资费用较低

  缺点:1.资本成本较高(相对于股票筹资)2.企业控制权集中,不利于企业治理。如果某个投资者的投资额比例较大,则该投资者对企业的经营管理就会有相当大的控制权,容易损害其他投资者的利益。 3.不利于产权交易

  普通股筹资

  优点:1.所有权与经营权相分离,分散公司控制权,有利于公司自主管理、自主经营; 2.没有固定的股息负担,资本成本较低(相 对吸收直接投资来说);相对债券筹资资金成本较高 3.能增强公司的社会声誉;

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我来评论
发布评论
读者评论

凤女士

案例要是在全面点就更好了

2016-09-10 17:16:43
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倪先生

整理的挺全面的,挺好,辛苦了

2016-09-07 16:41:55
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刘先生

优点跟缺点共存啊

2016-08-31 15:20:40
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魏先生

整理的挺好的

2016-08-30 15:54:50
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钱先生

贵公司能提供融资贷款吗

2016-08-26 15:22:41
来自网页   |    0   |    0

陶先生

企业贷款融资是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式

2016-08-23 15:14:32
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袁先生

受教了

2016-08-15 16:34:26
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