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首页 > 投融学院 > 投融百科 > 信用担保

什么是信用担保?

信用担保是指企业在向银行融通资金过程中,根据合同约定,由依法设立的担保机构以保证的方式为债务人提供担保,在债务人不能依约履行债务时,由担保机构承担合同约定的偿还责任,从而保障银行债权实现的一种金融支持方式。

什么是信用担保?

信用担保的本质是保障和提升价值实现的人格化的社会物质关系。

信用担保属于第三方担保,其基本功能是保障债权实现,促进资金融通和其他生产要素的流通。

……

信用担保的基本原则

信用担保的基本原则:

一、区别对待 

信用担保机构良莠不齐,在资本实力、风险控制、经营业绩和商业信誉等方面存在较大的差别。因此,并不是每个担保机构都可以参与保全担保。

各高级法院应当结合各地的实际情况,对担保机构参与保全担保的条件进行限定,排除实力弱小的机构进入司法担保业务领域。 

二、适度审慎 

信用担保与实物资产担保相比,法院不易审查和控制,风险较大。因此,我们认为,对于保全担保而言,信用担保的运用还不宜普遍化。

另外,人民法院在审查信用担保的过程中,一方面要谨慎;另一方面,如果情况允许,应当尽可能听取对方当事人的意见,尤其是在解除保全的案件中。 

三、核准备案 

信用担保机构在各级法院开展司法担保业务,应当经各高院审核同意并经统一备案。

各高院出台有关规定后,符合条件并有意开展司法担保业务的机构应持有关文件向高院申请核准并备案。

备案制有利于统一管理,建立灵活的

……

信用担保体系的完善

信用担保体系的完善:

1.信用担保体系的设计需要综合考虑 

信用担保体系成功与否取决于众多因素。

首先,必须合理界定担保机构与政府、银行和企业之间的关系。

其次,一个国家信用建设历史的长短直接影响着信用担保活动的风险。

总之,担保机构政府出资比例、担保机构管理运行模式、信用担保比例、放大倍数以及担保费率。 

2.信用担保制度建设应当以防范风险为出发点  

任何国家信用担保体系的成功都离不开政府资金的参与,完善我国中小企业信用担保体系同样不应拒绝政府资金。但是,政府资金和担保机构之间不应形成预算软约束关系。

财政每年为再担保机构投入多少资金,要受到社会的广泛监督,硬化预算约束,而在信用担保体系运行模式选择上,我国现阶段也不应采用政府直接操作型和权责制。

意义:

1.有效地解决中小企业融资成本高的问题;

2.信用担保可以降低银行的管理成本和经营风险,开拓银行的新业务。

……

信用担保的作用

信用担保的作用:

1.有利于全社会的信用体系建设 

金融是现代经济的核心,信用是金融业的生命。金融业的信用建设是全社会信用体系建设的重要组成部分。

担保业是金融业的延伸,在担保业发展信用担保,在经济生活的最敏感区域作为切入点,可以直接使企业或个人提高信用观念,关注和重视自身的信用建设。 

2.有利于信用信息的资源共享 

信息的资源共享是体现社会进步的一个重要方面。当前,在社会经济生活中信用缺失的一个重要原因就是由信用信息的不对称而引起的,市场的交易双方或几方由于相互之间信息的闭塞造成交易成本的提高和交易的失败,或由于信息的虚假而使交易一方蒙受巨额损失。金融产品的交易过程中同样存在此类问题。

推广信用担保,使正确的、同一的信用信息被金融机构、担保机构和贷款企业共同分析、研究和享用,可以避免交易几方出于各自的目的而通过不同的渠道和不同的方法获得的信息的偏差,可以使大家在同一个比较科学的信用信息前提下,作出科学的决策。

……

信用担保机构的功能

信用担保是金融交易过程中的内生需求,信用担保机构则是专业从事信用担保工作的金融中介组织。信用担保机构应当具有以下几个方面的基本功能: 

1.节约功能 

即降低金融交易中的交易费用特别是内生交易费用的功能。专业化是信用担保机构的重要特征,信用担保机构是为促进不同专业化经济主体之间的金融交易行为而产生的,而它自身也必须走专业化道路来获得“专业化经济”的好处。

专业化的中介机构在交易对象的搜集、信息的获取和处理、专业人才的运用、培训和专门技术的研究与开发等方面都可以取得明显的专业化经济和规模经济。 

2.配置功能 

金融交易的过程是金融资源配置的过程,合理的金融制度有利于金融资源的优化配置。金融制度的配置功能往往是金融制度总体功能的集中体现,直接反映着金融制度的效率状况。担保机构搜寻担保对象并向其提供信用担保的过程就是引导金融资源配置的过程,担保机构优化金融资源配置的功能是与节约功能紧密相连的。担保机构通过专业化的

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信用担保特点

作为一种特殊的中介活动,信用担保具有以下特点: 

信用担保介于商业银行与企业之间,它是一种信誉证明和资产责任保证结合在一起的中介服务活动,由担保人提供担保,以此提高被担保人的资信等级。 另外,由于担保人是被担保人潜在的债权人和资产所有人,因此,担保人有权对被担保人的生产经营活动进行监督,甚至参与其经营管理活动。

由于担保的介入,使得原本在商业银行与企业两者之间发生的贷款关系变成了商业银行、企业与担保公司三者之间的关系。由于担保公司的介入就分散了商业银行贷款的风险,商业银行资产的安全性得到了更高的保证,从而增强了商业银行对中小企业贷款的信心,使中小企业的贷款渠道变得通畅起来。 

担保的本质实际上就是风险的防范或将风险分散和转移。由于担保公司的介入分散了商业银行对企业贷款的风险,却给担保业本身带来了高风险,对风险的识别与控制首先取决于担保专业人员业务经验的积累。

还有最重要的一点就是与商业银行达成共识,共同建立风险分散机制,实行比例担保。这样对

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信用担保办理程序

信用担保办理程序:

第一步,申请

申请人向会员信用机构申请信用担保申请,做出附加CS条款的承诺,并按要求提供合同等资料; 

第二步,审查

会员信用机构进行审查,审查的内容主要包括:

1、合同的有效性和合法性; 

2、申请人身份的真实性; 

3、申请人以前年度的信用记录; 

4、申请人财务情况和履约能力; 

5、国际信用执业人员认为需要审查的其它事项。 

会员信用机构认为不符合担保条件或认为存在重大风险的,拒绝申请并说明理由。 

第三步,签订信用担保合同或信用担保函。

第四步,向协会备案。

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信用担保建立的意义

信用担保建立的意义:

一、有效地解决中小企业融资成本高的问题 

用担保体系建立起来之后,中小企业的融资成本是贷款的银行利息加上一定金额的手续费,远低于从民间筹集资金的费用,从而降低了中小企业的融资成本。 

二、可以降低银行的管理成本和经营风险 

信用担保机构的存在可以简化银行对中小企业的贷款程序,降低管理成本。

又由于信用担保机构能有效地应付银行的偿付危机,降低银行的不良贷款,因此可以刺激银行开拓新的信贷业务。 

三、信用担保体系具有经济杠杆的作用 

与一般企业事业单位的非专业性担保相比较,由于克服了自发性、零散性等缺点,信用担保体系可以集中地、系统地按照特定的目标,根据自身的实力与信誉承担数倍于其资产的担保责任,因而这种信用担保具有放大倍数的功能,在社会资源配置过程中,可以发挥经济杠杆作用,成为政府调控中小企业发展的有效

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读者评论

王先生

信用担保是指企业在向银行融通资金过程中,根据合同约定,由依法设立的担保机构以保证的方式为债务人提供担保,在债务人不能依约履行债务时,由担保机构承担合同约定的偿还责任,从而保障银行债权实现的一种金融支持方式。

2016-09-07 17:11:26
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朱先生

信用担保确实大大方便了我们

2016-08-24 19:42:20
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